Previdenza complementare e integrativa: i Fondi Pensione

Scegli la Pensione Integrativa migliore per il tuo futuro.
Grazie alla Previdenza Integrativa mantieni il tuo tenore di vita anche dopo la pensione. Ecco come funziona.
 

Il tema delle pensioni si affaccia periodicamente nel dibattito politico e culturale del nostro paese: sentiamo parlare spesso della necessità di trovare nuove soluzioni per garantire la sostenibilità finanziaria del nostro sistema previdenziale e, al contempo, l’adeguatezza dei futuri trattamenti pensionistici.

La pensione è una questione di valore e di sostanza, che riguarda la vita delle persone, le prospettive e la serenità dei giovani come il tenore di vita degli adulti. È quindi importante agire sin da oggi per pianificare adeguatamente il proprio futuro.

Rispetto al passato, quando l’ammontare della pensione dipendeva dall’importo della retribuzione degli ultimi anni di lavoro (sistema retributivo), oggi quest’importo dipende dall’ammontare dei contributi versati durante la vita lavorativa (sistema contributivo).

Per questo che si parla di «gap previdenziale», la differenza tra l’importo delle ultime retribuzioni percepite prima della pensione e la pensione pubblica obbligatoria erogata. Il rischio è che affidandosi alla sola previdenza pubblica non si riesca a mantenere un adeguato tenore di vita al termine del percorso lavorativo.

Come fare quindi?

La soluzione è la previdenza complementare, una forma di risparmio, finalizzata a creare nel tempo la dote necessaria per ricevere una rendita vitalizia che integrerà la tua pensione di base o, a determinate condizioni, la liquidazione della prestazione pensionistica anche sotto forma di capitale. I Fondi Pensione sono gli strumenti della previdenza complementare e offreno la possibilità di investire in differenti comparti. Scegliendo un Fondo Pensione avrai una rendita vitalizia integrativa alla pensione pubblica, e non dovrai cambiare il tuo stile di vita.

Perché scegliere un fondo pensione
 

• La pensione integrativa è alla portata di tutti: investendo delle somme ogni mese si accumulerà un capitale importante, da affiancare alla pensione pubblica. Il funzionamento della previdenza integrativa è molto semplice: l'aderente versa al fondo pensione dei contributi, che vengono investiti in strumenti finanziari.

• La previdenza integrativa, in quanto flessibile, massimizza i risultati nel tempo, permettendo di cumulare i vantaggi fiscali derivanti dalla rivalutazione del capitale e dei rendimenti.

• I Fondi Pensione permettono di investire sui mercati finanziari con differenti profili di rischio. 

• Al momento del pensionamento l’aderente riceve una pensione aggiuntiva rispetto alla pensione INPS, determinata sulla base del capitale maturato e versata sotto forma di rendita vitalizia. L’aderente può anche scegliere di ricevere la liquidazione immediata del 50% del capitale e di percepire una rendita per l’altra metà.

I vantaggi della previdenza integrativa complementare
 

I fondi pensione offrono diversi vantaggi fiscali dal punto di vista della tassazione.  

• L’esenzione in fase di contribuzione è il più importante vantaggio fiscale della previdenza complementare che consente di dedurre i contributi versati entro i 5.164,57 euro all’anno.
• Il secondo vantaggio della pensione integrativa è l’applicazione dell’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi secondo un’aliquota agevolata del 20% contro il 26% di tutti gli altri strumenti di investimento.
• Vi è inoltre una tassazione agevolata massima del 15% in fase di erogazione della pensione integrativa per capitale e rendita contro un range cha va dal 23% al 43% delle normali aliquote IRPEF.
• Anche la tassazione sul riscatto del fondo pensione è fortemente agevolata, anche nel caso si vogliano utilizzare i fondi pensione come strumenti flessibili nel corso della propria vita chiedendo, per esempio, anticipi sulle somme versate per l’acquisto della prima casa o in caso di perdita di lavoro, e se si sceglie la formula della rendita vitalizia reversibile, in caso di morte prematura la pensione sarà versata al beneficiario senza alcuna imposta di successione.

Scopri di più sui vantaggi dei fondi pensione e di seguito trovi un riassunto dei principali benefici e opportunità.

Rischi e rendimento dei Fondi Pensione

Ultimamente si parla molto di fondi pensione perché una delle più grandi paure dei lavoratori di oggi è quella di non percepire una pensione o di averne una insufficiente a mantenere un accettabile tenore di vita. Per questo trovare un modo intelligente e, soprattutto, sicuro per aumentare il valore dei risparmi è certamente un’azione sensata e previdente.

Esistono in via generale tre elementi critici legati ai fondi pensione: la generazione di rendimento, la gestione del rischio e la conservazione del capitale. I rischi di longevità e di inflazione spingono gli investitori a investire in asset più rischiosi, ma questa non è probabilmente la strada più giusta. Meglio un approccio diversificato con azioni per la crescita del capitale, e liquidità o obbligazioni per coprire le necessità e tentare di limitare la volatilità del portafoglio.