Oggi esistono molteplici forme di investimento, ognuna con pro e contro. Scopri in questo articolo quali sono quelle più utilizzate oggi e quali sono i vantaggi di affidarsi a portafogli modello che offrono un equilibrio ottimale tra sicurezza, costi contenuti e gestione professionale.

• Le forme di investimento più utilizzate oggi
• Investire risparmi in modo sicuro: la forza dei portafogli modello
• Come avviene la scelta del Portafoglio Modello?
• Risparmi dove investire

Le forme di investimento più utilizzate oggi

Investire i propri risparmi è una scelta cruciale per garantire una crescita del capitale nel tempo. Oggi esistono numerose strategie di investimento, che offrono diverse opportunità a seconda degli obiettivi finanziari, del livello di rischio accettabile e del grado di conoscenza dei mercati. Dalle soluzioni basate su algoritmi fino agli investimenti in asset digitali o materie prime, vediamo nel dettaglio le principali forme di investimento disponibili oggi.

Investimenti basati su algoritmi (Robo Advisor)

I Robo Advisor sono piattaforme di investimento automatizzate che utilizzano algoritmi per creare e gestire portafogli diversificati in base al profilo di rischio dell’investitore. Questi strumenti si basano su modelli quantitativi per allocare gli asset e riequilibrarli periodicamente.

Pro

• Accessibilità e facilità d’uso, anche per i principianti.
• Costi di gestione inferiori rispetto alla consulenza finanziaria tradizionale.
• Diversificazione automatica e gestione ottimizzata del rischio.

Contro

• Personalizzazione limitata rispetto a un consulente finanziario umano.
• Nessuna flessibilità immediata in caso di eventi di mercato straordinari.

Portafogli personalizzati

I portafogli personalizzati permettono di costruire una strategia d’investimento su misura, selezionando asset specifici in base alle preferenze, agli obiettivi finanziari e al profilo di rischio dell’investitore. Questa opzione è ideale per chi vuole un maggiore controllo sui propri investimenti.

Pro

• Massima personalizzazione in base alle proprie esigenze e valori.
• Possibilità di ottimizzare la fiscalità e il rendimento del portafoglio.
• Adatto agli investitori con conoscenze finanziarie avanzate.

Contro

• Richiede una maggiore competenza e monitoraggio costante.
• Costi di gestione e commissioni possono essere più elevati rispetto ai portafogli standardizzati.

Investimenti diretti in fondi o ETF

Gli Exchange Traded Funds (ETF) e i fondi comuni di investimento consentono di investire in un paniere di asset diversificato senza dover selezionare singoli titoli. Si tratta di un’opzione intermedia tra l’investimento passivo e la gestione attiva.

Pro

• Ampia diversificazione con costi più contenuti rispetto ai fondi gestiti attivamente.
• Maggiore trasparenza e liquidità (soprattutto per gli ETF, negoziabili come azioni).
• Possibilità di scegliere fondi tematici su settori specifici.

Contro

• Richiede comunque un minimo di conoscenza finanziaria per scegliere i prodotti giusti.
• Rendimento non garantito, dipende dall’andamento del mercato.

Investimento diretto in azioni singole (Stock Picking)

Lo Stock Picking consiste nell’acquisto diretto di azioni di società quotate, con l’obiettivo di ottenere guadagni dalla crescita del valore delle azioni o dai dividendi.

Pro

• Potenziale di rendimento più elevato rispetto ad altri investimenti.
• Possibilità di selezionare aziende con forti prospettive di crescita.
• Controllo totale sulle scelte di investimento.

Contro

• Maggiore rischio di perdita rispetto ai portafogli diversificati.
• Richiede studio approfondito e monitoraggio costante del mercato.
• Commissioni più alte per acquisti frequenti di singoli titoli.

Investimenti in obbligazioni

Le obbligazioni sono strumenti di debito emessi da governi o aziende per raccogliere capitale. Offrono un rendimento periodico fisso (cedole) e il rimborso del capitale a scadenza.

Pro

• Minore rischio rispetto alle azioni, con rendimenti prevedibili.
• Buona protezione del capitale se si scelgono emittenti affidabili.
• Possibilità di diversificazione tra titoli di stato e obbligazioni societarie.

Contro

• Rendimento generalmente inferiore rispetto alle azioni.
• Rischio di perdita di valore in caso di aumento dei tassi d’interesse o default dell’emittente.
• Minore liquidità rispetto alle azioni per alcune tipologie di obbligazioni.

Social Trading

Il social trading permette di copiare in tempo reale le operazioni di investitori esperti tramite piattaforme specializzate. Questa strategia è popolare tra chi vuole avvicinarsi agli investimenti senza avere grandi competenze tecniche.

Pro

• Accesso a strategie di trader professionisti senza esperienza diretta.
• Permette di diversificare seguendo più investitori con stili diversi.
• Piattaforme intuitive e accessibili anche con piccoli capitali.

Contro

• Il rischio dipende dall’abilità del trader seguito (nessuna garanzia di successo).
• Possibili costi aggiuntivi per le commissioni sulle operazioni copiate.
• Non permette di avere pieno controllo sulle decisioni di investimento.

Investimenti in criptovalute e asset digitali

Le criptovalute come Bitcoin ed Ethereum sono asset digitali decentralizzati che offrono opportunità di guadagno basate sulla crescita della tecnologia blockchain e sull’adozione globale.

Pro

• Elevato potenziale di rendimento nel lungo periodo.
• Accesso a un mercato globale e decentralizzato, senza intermediari.
• Possibilità di diversificare con nuove tecnologie come NFT e token di finanza decentralizzata (DeFi).

Contro

• Altissima volatilità e rischio di perdita del capitale.
• Regolamentazione incerta e possibilità di restrizioni legali.
• Necessità di conoscenze tecniche per gestire wallet e transazioni.

Investimenti in aziende private o startup

Investire in startup o aziende private permette di entrare in società con forte potenziale di crescita, partecipando agli utili futuri. Questo può avvenire tramite venture capital, crowdfunding o investimenti diretti.

Pro

• Possibilità di ottenere ritorni molto elevati nel caso di startup di successo.
• Contributo diretto all’innovazione e alla crescita di nuovi settori.
• Investimento meno correlato ai mercati finanziari tradizionali.

Contro

• Alto rischio di fallimento delle startup.
• Scarsa liquidità: difficoltà a vendere la propria quota prima dell’exit.
• Necessità di capitali medio-alti per partecipare a investimenti di qualità.

Investimenti in materie prime

Le materie prime (oro, petrolio, gas naturale, metalli, prodotti agricoli) possono essere investimenti diretti tramite acquisto fisico o attraverso strumenti finanziari come ETF, futures o azioni di società legate al settore.

Pro

• Buona protezione contro l’inflazione e crisi economiche.
• Alta liquidità per asset come oro e petrolio.
• Diversificazione del portafoglio riducendo la correlazione con il mercato azionario.

Contro

• Elevata volatilità dovuta a fattori geopolitici e climatici.
• Complessità nella gestione per chi investe direttamente in futures.
• Meno adatto agli investitori retail senza esperienza specifica.

Investire i risparmi in modo sicuro: la forza dei Portafogli Modello

Un Portafoglio Modello è una strategia di investimento predefinita, costruita da esperti finanziari sulla base di criteri di diversificazione, controllo del rischio e selezione ottimale degli asset. Risponde, inoltre, a un obiettivo di molto investitori: investire i propri risparmi in modo sicuro e intelligente. I Portafogli Modello rappresentano una soluzione efficiente per ottenere una gestione professionale e diversificata degli investimenti, riducendo il rischio e ottimizzando le performance. I punti di forza sono:

1. Selezione delle migliori società di gestione e specialisti ESG

I Portafogli Modello sono costruiti scegliendo i migliori fondi di investimento gestiti da società finanziarie di alto livello, con una comprovata esperienza nel settore. In particolare, per i portafogli ESG (Environmental, Social, Governance), vengono selezionati fondi che investono in aziende sostenibili, attente all’ambiente e all’inclusione sociale.

Vantaggi:

• Accesso a fondi di alta qualità, normalmente disponibili solo per investitori istituzionali.
• Selezione basata su analisi approfondite e criteri di performance consolidati.
• Opportunità di investire in modo etico e responsabile.

2. Diversificazione intelligente per ridurre il rischio

Uno dei principi fondamentali dell’investimento sicuro è la diversificazione, ossia distribuire il capitale su più asset per ridurre il rischio di perdita. I Portafogli Modello sono costruiti per bilanciare investimenti in azioni (aziende consolidate e in crescita), obbligazioni (titoli più stabili con rendimenti prevedibili), ETF e fondi comuni (per una maggiore diversificazione geografica e settoriale).

Vantaggi:

• Minore esposizione a rischi specifici di singoli asset.
• Bilanciamento tra crescita e stabilità finanziaria.
• Possibilità di investire in mercati globali con un’unica soluzione.

3. Costi di gestione inferiori rispetto ai fondi tradizionali

Molti investitori evitano la gestione patrimoniale professionale per via dei costi elevati. I Portafogli Modello, invece, offrono una gestione professionale a costi ridotti rispetto ai fondi comuni tradizionali, grazie all’utilizzo di ETF e strategie ottimizzate.

Vantaggi:

• Commissioni di gestione più basse rispetto ai fondi attivi.
• Accesso a strategie professionali senza dover pagare un consulente privato.
• Massimizzazione del rendimento netto grazie alla riduzione dei costi.

4. Accessibilità per diverse fasce di investitori

I Portafogli Modello sono pensati per essere accessibili a diversi tipi di investitori, indipendentemente dal capitale iniziale o dall’esperienza nel settore finanziario. Esistono portafogli adatti a giovani investitori, che vogliono iniziare con piccole somme e imparare gradualmente; a investitori con capitale medio, che cercano una soluzione efficiente per far crescere i propri risparmi; a investitori esperti, che desiderano una gestione professionale senza occuparsi direttamente delle scelte di asset allocation.

Vantaggi:

• Possibilità di investire con somme contenute.
• Adatto sia a chi vuole un approccio passivo, sia a chi desidera maggiore personalizzazione.
• Soluzioni scalabili in base all’evoluzione delle esigenze finanziarie.

5. Investimento tematico per esigenze specifiche

Uno dei grandi vantaggi dei Portafogli Modello è la possibilità di scegliere tematiche di investimento personalizzate. Oltre ai portafogli classici basati su criteri di rischio, esistono soluzioni focalizzate su temi specifici come:

• Cambiamento climatico. Investimenti in energie rinnovabili e sostenibilità.
• Uguaglianza di genere. Investimenti in aziende con politiche di inclusione sociale.
• Innovazione tecnologica. Focus su aziende all’avanguardia nei settori digitali.
• Economia emergente. Investimenti in mercati emergenti con forte potenziale di crescita.

Vantaggi:

• Permette di allineare gli investimenti ai propri valori e interessi.
• Opportunità di crescita in settori con elevato potenziale futuro.
• Possibilità di partecipare a megatrend globali.

6. Automazione e ribilanciamento periodico

Un altro elemento di sicurezza dei Portafogli Modello è il ribilanciamento automatico. Il portafoglio viene monitorato costantemente e riequilibrato in base all’andamento del mercato, garantendo che la strategia rimanga coerente con gli obiettivi iniziali.

Vantaggi:

• Mantenimento della corretta diversificazione senza interventi manuali.
• Protezione dai rischi di sbilanciamento causati da oscillazioni di mercato.
• Investimento sempre allineato alle migliori opportunità disponibili.

Come avviene la scelta del portafoglio modello?

Sulla piattaforma di Online SIM, la selezione di un portafoglio modello avviene in pochi semplici passi:

1. Scelta del profilo di rischio. Da prudente ad aggressivo.
2. Selezione degli obiettivi. Crescita del capitale, protezione del patrimonio, investimento sostenibile.
3. Assegnazione del capitale. Suddivisione tra asset class in base alla strategia scelta.
4. Monitoraggio e ribilanciamento. Gli esperti aggiornano periodicamente il portafoglio.

La scelta del portafoglio modello avviene attraverso un processo guidato che aiuta gli investitori a selezionare la strategia più adatta in base al proprio profilo di rischio, agli obiettivi finanziari e all’orizzonte temporale. Vediamo due esempi pratici per capire meglio come funziona.

Luca, 30 anni, primo investimento e attenzione alla sostenibilità

Luca è un giovane professionista di 30 anni, lavora come ingegnere e ha appena iniziato a mettere da parte i primi risparmi. Non ha esperienza nel mondo degli investimenti e desidera una soluzione semplice, con costi contenuti e adatta al lungo periodo. Inoltre, è molto attento alle tematiche ambientali e vuole che il suo denaro supporti aziende che promuovono la sostenibilità.

Il processo di selezione:

• Compilazione del questionario. Luca si iscrive su una piattaforma di Robo Advisor e risponde a un questionario per determinare il suo profilo di rischio. Dichiara di avere un orizzonte di investimento di almeno dieci anni e di essere disposto ad accettare una certa volatilità in cambio di rendimenti più alti.
• Analisi delle opzioni. Il sistema gli suggerisce alcuni portafogli modello con un’esposizione moderata al rischio e un focus su investimenti ESG (Environmental, Social, Governance).
• Scelta del portafoglio. Luca opta per un portafoglio bilanciato ESG, che include fondi specializzati in energie rinnovabili, aziende a basse emissioni di carbonio e progetti di economia circolare.
• Attivazione e monitoraggio. Con un versamento iniziale di 5.000 euro e un piano di accumulo mensile di 200 euro, Luca inizia il suo percorso di investimento. Grazie alla gestione automatizzata, non deve preoccuparsi di scegliere singoli titoli o fare operazioni complesse.
• Risultato. Luca può investire in modo sostenibile con una gestione professionale e costi contenuti, senza perdere troppo tempo nella gestione del portafoglio.

Anna, 45 anni, investitrice esperta alla ricerca di diversificazione

Anna è un’imprenditrice di 45 anni con una buona conoscenza dei mercati finanziari. Ha già investito in azioni e ETF in passato, ma ora cerca un approccio più diversificato e con una gestione più efficiente. Il suo obiettivo è proteggere e far crescere il capitale senza dover monitorare costantemente l’andamento del mercato.

Il processo di selezione:

• Analisi del portafoglio attuale. Anna ha già un portafoglio con azioni e obbligazioni, ma nota che manca una strategia strutturata per mitigare il rischio nei momenti di alta volatilità.
• Valutazione del profilo di rischio. Compilando il questionario sulla piattaforma di investimento, Anna conferma di essere una investitrice con profilo di rischio medio-alto e un orizzonte temporale di 5-7 anni.
• Suggerimento della piattaforma. Viene consigliato un portafoglio modello multi-asset, che combina azioni, obbligazioni e investimenti alternativi come materie prime e fondi immobiliari per una maggiore diversificazione.
• Scelta finale e attivazione. Anna decide di investire 50.000 euro nel portafoglio multi-asset, beneficiando della gestione automatizzata e del ribilanciamento periodico, senza dover intervenire direttamente.
• Risultato. Anna ottiene un portafoglio diversificato, che riduce il rischio senza rinunciare a opportunità di crescita, con una gestione professionale e meno stress rispetto agli investimenti fai-da-te.

Risparmi: dove investire?

Investire i propri risparmi in modo consapevole e allineato ai propri valori è oggi più semplice grazie ai portafogli modello offerti da piattaforme come Online SIM. Questi portafogli permettono di indirizzare gli investimenti verso specifiche cause, come il cambiamento climatico o l’uguaglianza di genere, offrendo soluzioni su misura per diverse esigenze, interessi e sono pensati anche per fasce generazionali (GenX, Millennials, GenZ) Alcuni esempi di investimento tematico.

Investimenti focalizzati sul cambiamento climatico

Per gli investitori attenti alle questioni ambientali, il Portafoglio Cambiamento Climatico – ESG rappresenta una scelta mirata. Questo portafoglio investe in fondi azionari focalizzati su temi legati al clima e all’ambiente, beneficiando della crescita dei settori impegnati nella riduzione delle emissioni di gas serra, produzione di energia pulita, utilizzo efficiente delle risorse naturali e riduzione degli sprechi e dell’inquinamento.

Caratteristiche principali:

• Composizione. Fondi azionari specializzati in aziende che operano nei settori dell’energia rinnovabile, efficienza energetica e gestione sostenibile delle risorse.
• Livello di rischio. Alto, con una volatilità superiore al 10%, adatto a investitori con una propensione al rischio elevata e un orizzonte temporale di lungo periodo.

Vantaggi:

• Contribuisce al finanziamento di aziende impegnate nella lotta al cambiamento climatico.
• Offre l’opportunità di partecipare alla crescita di settori in espansione legati alla sostenibilità ambientale.

Investimenti orientati all’uguaglianza di genere

Per chi desidera supportare l’inclusione e le pari opportunità, il Portafoglio Uguaglianza di Genere – ESG è una soluzione dedicata. Questo portafoglio investe in fondi azionari che privilegiano aziende attente ai temi sociali, in particolare all’inclusione e alla parità di genere. La partecipazione delle donne nel management aziendale è incoraggiata come fattore di crescita, innovazione e sviluppo sostenibile, contribuendo a una minore volatilità dei risultati aziendali.

Caratteristiche principali:

• Composizione. Almeno il 30% del portafoglio è composto da fondi dedicati ai temi della parità uomo-donna e dell’inclusione, oltre a fondi focalizzati sulla sostenibilità sociale, come benessere, educazione e sicurezza.
• Livello di rischio. Variabile in base alla selezione dei fondi, generalmente adatto a investitori con una propensione al rischio medio-alta.

Vantaggi:

• Sostiene aziende che promuovono l’uguaglianza di genere e l’inclusione sociale.
• Contribuisce a una crescita sostenibile e responsabile, con potenziali benefici in termini di stabilità e performance aziendale.

IDEE DI INVESTIMENTO

Online SIM offre un percorso guidato attraverso i portafogli modello costruiti con diverse asset class e sviluppati sulla base di metodologie quantitative. Ogni portafoglio ha un grado di rischio differente e adotta strategie di investimento diverse puntando su settori, strumenti e Paesi. I portafogli modello sono offerti dalle migliori società di gestione (UBS, Pictet Asset Management, MC Advisory CSR, Natixis Investment Managers, 4Timing Sim) comprese quelle specializzate in investimenti ESG e in fondi passivi Vanguard.

Scopri come investire con i fondi di investimento disponibili sulla piattaforma Online SIM.

Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.