Come si investe a lungo termine? Quali sono i prodotti migliori? Scopri come e perché fare investimenti a lungo termine con Online SIM.

• Perché investire a lungo termine
• Come investire a lungo termine
• Le regole da seguire per investimenti a lungo termine
• Lungo termine vs breve termine
• I migliori investimenti a lungo termine

Perché investire a lungo termine

Per definizione, un orizzonte temporale di lungo termine consente di proteggere meglio le scelte di investimento quando si ha un’idea ben chiara sugli obiettivi. I migliori investimenti di lungo termine assicurano all’investitore diversi vantaggi, in particolare:

• Sfruttare l’interesse composto. Quando si investe si generano rendimenti che possono essere reinvestiti. Si tratta dell’interesse composto che è fatto dagli interessi maturati non solo sul capitale iniziale, ma anche negli anni precedenti. Reinvestire gli interessi consente di massimizzare i rendimenti nel tempo e più è lungo l’orizzonte temporale più si possono ottenere vantaggi.
• Impiegare piccole somme. Per investire a lungo termine non servono grandi somme. Dilazionando nel tempo l’investimento si possono impiegare piccole somme con versamenti periodici. In questo modo l’investimento diventa anche una forma di risparmio secondo le capacità del proprio reddito.

Come investire a lungo termine

La disciplina è fondamentale per chi investe a lungo termine. In particolare:

• Pianificare. La pianificazione di lungo periodo consente di mettere in portafoglio gli strumenti migliori con lo stesso profilo di rischio e consente anche di aumentare il profilo di rischio diminuendo la possibilità di subire delle perdite.
• Diversificare. La pianificazione di lungo periodo consente una diversificazione ottimale di portafoglio calibrata a seconda della strategia e degli obiettivi, anche grazie al reinvestimento degli interessi ottenuti nel corso del tempo. Una corretta diversificazione consente anche di calcolare bene il rischio che si corre in funzione del rendimento atteso.
• Darsi un obiettivo. Avere come obiettivo temporale il lungo periodo mette al riparo dall’ansia della volatilità e dalle decisioni prese sull’onda degli choc di mercato. Consente di comprare e aspettare il risultato, senza monitorare quotidianamente le performance.

Le regole da seguire per investimenti a lungo termine

Le regole per chi investe a lungo termine obbligano ad uno sguardo al futuro. In particolare:

• Guardare al futuro. Investire a lungo termine significa avere uno sguardo proiettato nel futuro e un occhio attento ai cambiamenti economici e sociali. Ma significa anche proiettare la propria vita nel lungo termine pensando a come potrebbero cambiare i bisogni e i progetti di vita.
• Investire con continuità. Dilazionare l’investimento nel tempo con piccole somme a cadenze regolari aiuta a ottenere risultati migliori nel lungo termine.
• Mantenere la calma. La pianificazione di lungo termine è un esercizio di pazienza e di nervi saldi. In un tempo molto lungo è normale che ci siano periodi in cui i mercati sono molto volatili e i rendimento possono essere negativi. Mantenere la calma e non farsi prendere dall’emotività è una regola d’oro.
• Dimenticarsi del market timing. Cambiare strategia a causa di movimenti improvvisi di mercato mette a rischio tutti i pro dell’investimento di lungo periodo. Le performance dei prodotti nel corso del tempo cambiano la ponderazione: rimanere fedeli alla strategia compensa le oscillazioni.
• Individuare i megatrend. Investire nel lungo termine consente di puntare su tematiche macroeconomiche di lungo periodo che sono al riparo dalle oscillazioni di breve termine.

Lungo termine vs breve termine

Per orientare al meglio le proprie scelte e rendere efficiente la pianificazione di portafoglio bisogna, in primo luogo, stabilire le priorità e darsi degli obiettivi in un tempo desiderato. L’orizzonte temporale di investimento consente anche di selezionare gli strumenti più indicati per raggiungere il traguardo desiderato. In generale, possiamo individuare tre obiettivi finanziari a cui corrispondono altrettanti orizzonti temporali:

• Breve termine che risponde a delle logiche di risparmio mordi e fuggi, alla voglia di speculare e alla necessità di avere sempre liquidità a disposizione. Fa riferimento a un periodo temporale inferiore a un anno.
• Lungo termine è la formula di investimento che guarda avanti per soddisfare bisogni di crescita del patrimonio, può avere un’ottica previdenziale o di accantonamento per la propria famiglia, e consente di diversificare al meglio il rischio con un orizzonte temporale superiore a 5 anni.

I migliori investimenti a lungo termine

Abbiamo visto che la diversificazione è importante una strategia di investimento. È sicuramente errato investire tutto su un singolo titolo obbligazionario o azionario, oppure su un unico prodotto finanziario. Adottare una corretta diversificazione vuol dire investire su tanti strumenti finanziari diversi, ognuno con il proprio obiettivo. La crescita del patrimonio è il traguardo comune a tutte queste forme di investimento. Tra le ragioni del risparmio a lungo termine c’è anche la necessità di investire per i propri figli valutando tutti gli strumenti finanziari a disposizione, ma ci sono sempre di più anche esigenze di accantonamento previdenziale e obiettivi di mantenimento del proprio tenore di vita nel lungo periodo. In particolare:

• Fondi comuni di investimento
  Offrono la possibilità, a fronte di un investimento contenuto, di beneficiare del grado di diversificazione massima grazie a un portafoglio molto ampio. Nella selezione degli asset da mettere in portafoglio i gestori di fondi comuni adottano sempre una strategia di lungo periodo, individuando i trend che possono rendere di più con un orizzonte temporale decennale. In particolare, oggi investire a lungo termine sembra ancora più difficile rispetto al passato perché l’economia mondiale è nel bel mezzo di uno sconvolgimento strutturale che il World Economic Forum (WEF) ha definito “Quarta rivoluzione industriale”. Robotica, intelligenza artificiale ed economia digitale stanno cambiando abitudini di vita e lavoro.
• Portafogli modello
  Il digitale è solo uno dei megatrend di lungo termine su cui investire. Misurare le conseguenze dei trend sta alla base degli investimenti a tema, che sono un mattone essenziale per costruire un portafoglio a lungo termine. Gli investimenti a tema sono a loro volta alla base di strategie d’investimento e sempre più spesso sono legati a megatrend, o trend secolari, che hanno un ciclo di minimo di investimento di 7 anni. La comprensione e lo studio dei megatrend è il primo passo per investire con successo sulle forze di cambiamento sociale, demografico, ambientale e tecnologico che stanno trasformando il nostro mondo e che avvengono contemporaneamente. Per gli investitori i megatrend rappresentano un’opportunità nel lungo termine che può essere facilmente raggiunta con portafogli modello che mettono insieme tanti fondi.
• Piani di Accumulo del Capitale
  La forma più facile e accessibile per investire nel lungo termine è il Piano di accumulo di capitale (PAC). Questo consente con una piccola somma mensile di accantonare risparmio, mediando il rischio e domando la volatilità. Una caratteristica a favore del PAC è che dà una disciplina di investimento a chi risparmia e aiuta a pianificare i risparmi. Per gestire il rischio sul mercato, il PAC in fondi offre una protezione in più grazie al fatto che il denaro in un fondo d’investimento è investito in modo da diversificare il rischio grazie a una gestione professionale.
• Piano pensionistico integrativo
  Una buona ragione per investire nel lungo periodo è costruire un assegno previdenziale che possa affiancarsi a quello principale. In questo senso, i fondi pensione sono una buona scelta e offrono un vantaggio fiscale sia in fase di accumulo, sia in in fase di erogazione.
• Piani Individuali di Risparmio
  Una formula recente per il mercato italiano è quella dei Piani individuali di risparmio (PIR). Le caratteristiche dei PIR hanno dato un contributo importante allo sviluppo economico delle Pmi italiane. Hanno introdotto un nuovo modello di risparmio che, grazie anche un vantaggio fiscale consistente, ha avvicinato molti italiani al risparmio gestito di lungo periodo.

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Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.

*Articolo pubblicato originariamente a giugno 2018 e sottoposto a successive revisioni e aggiornamenti.