Quale sarebbe la cifra ideale da versare ogni mese al proprio fondo pensione? Scopri i consigli di Online SIM su come gestire la tua pensione integrativa.

• Come funziona un fondo pensione
• Versamenti del fondo pensione: come gestirli
• Quanto versare ogni mese nel fondo pensione
• Versamenti e deducibilità

Come funziona un fondo pensione

Un fondo pensione è uno strumento del risparmio gestito pensato per integrare la pensione pubblica e garantire un reddito aggiuntivo durante la pensione. L’obiettivo è di lungo termine. Il suo funzionamento è in diverse fasi, in particolare:

• Contribuzione. È la fase in cui il lavoratore e il datore di lavoro versano periodicamente una somma di denaro nel fondo pensione, che può essere di tipo aperto, ovvero accessibile a tutti, o chiuso, riservato a determinate categorie professionali.
• Accumulo e rendimento. Il denaro versato nel fondo pensione viene investito nei mercati finanziari (azioni, obbligazioni e così via) in base al profilo di rischio scelto. L’investimento produce un rendimento che si accumulano, creando un capitale che il lavoratore potrà utilizzare quando andrà in pensione. Gli interessi maturati sono reinvestiti, facendo crescere il fondo nel lungo periodo.
• Erogazione. Al momento della pensione, il capitale accumulato può essere erogato in diversi modi: con una rendita vitalizia mensile per tutta la vita; con il prelievo totale o parziale del capitale maturato; oppure con la combinazione delle due possibilità (parte con prelievo del capitale e il resto in rendita mensile).

Versamenti del fondo pensione: come gestirli

La cifra ideale da versare ogni mese al fondo pensione dipende da vari fattori come età, obiettivi di pensionamento, capacità di risparmio e situazione finanziaria. Tuttavia, ecco alcuni consigli utili per gestire la pensione integrativa e pianificare il versamento mensile.

• Calcola l’obiettivo di pensionamento. Stima di quanti soldi avrai bisogno in pensione per mantenere il tuo tenore di vita attuale. Una buona idea di partenza è puntare a una pensione che sia circa il 70-80% del reddito attuale, per coprire le spese essenziali e mantenere lo stesso stile di vita.
• Valuta il rischio. Se hai molti anni di lavoro davanti, puoi permetterti una strategia d’investimento più aggressiva. Con l’avvicinarsi della pensione, può essere più prudente optare per opzioni a rischio ridotto.
• Considera l’età di partenza. Se inizi a risparmiare presto (20-30 anni), potrai versare cifre più basse, grazie al tempo a disposizione per far crescere il capitale con i rendimenti. Se inizi più tardi (dopo i 40 anni), potrebbe essere necessario versare di più ogni mese per raggiungere lo stesso obiettivo.
• Applica una percentuale del reddito. Una regola comune suggerisce di destinare tra il 10% e il 15% del reddito mensile alla pensione integrativa. Se risparmi anche per altre finalità, come casa o famiglia, potresti puntare a una percentuale minore, ma senza scendere sotto il 5-7% per non compromettere il futuro.
• Calcola una crescita progressiva del risparmio. Aumenta l’importo mensile con l’aumento del reddito: se il tuo reddito cresce nel tempo, cerca di aumentare anche i versamenti, in modo da compensare l’inflazione e migliorare la futura rendita pensionistica.

Quanto versare ogni mese nel fondo pensione

Non esiste una cifra perfetta, ma puntare a versare regolarmente e a monitorare la crescita del capitale sono elementi fondamentali. Supponiamo che tu abbia 30 anni e un reddito di 1.400 euro netti al mese. Con un obiettivo del 10%, potresti versare 140 euro al mese nel fondo pensione. Se inizi a 45 anni, potresti considerare un contributo più alto, come il 15% del reddito, ovvero 210 euro al mese, per compensare il minor tempo a disposizione per versare in vista della pensione.

Versamenti e deducibilità

I fondi pensione offrono vantaggi fiscali sia sui contributi versati sia sui rendimenti, rendendoli una scelta vantaggiosa per chi vuole costruire una pensione integrativa. In particolare, la deducibilità dei contributi arriva fino a un massimo di 5.164,57 euro l’anno, ma sono tante le fattispecie da prendere in considerazione.

IDEE DI INVESTIMENTO

Il vantaggio dei fondi pensione è che chiunque lo può sottoscrivere anche se non risulta iscritto ad un regime previdenziale obbligatorio. Per esempio, si può aprire un fondo pensione anche per un bambino che non è in età lavorativa e non versa contributi.

Online SIM, la piattaforma italiana del risparmio gestito, offre ai suoi clienti la possibilità di investire in fondi pensione in completa autonomia a zero commissioni di ingresso e con commissioni di gestione molto competitive. Tra i prodotti ci sono:

• Arca previdenza. Fondo pensione gestito da Arca Sgr che investe sui mercati finanziari con differenti profili ed è articolato in 4 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal più dinamico al più prudente, e un 1 comparto garantito.
• Seconda Pensione. Il fondo gestito da Amundi Sgr che consente di costruire nel tempo un trattamento pensionistico complementare al sistema obbligatorio investendo i contributi versati nelle differenti possibilità offerte dal fondo pensione. Il fondo è articolato in 5 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal più dinamico al più prudente, e in 1 comparto garantito.
• Anima Arti & Mestieri. È un fondo pensione aperto a contribuzione differita. Il fondo offre la possibilità di scegliere tra 5 comparti, di cui 1 comparto garantito, con una composizione di investimento azionaria/obbligazionaria differente a seconda delle esigenze.

Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.