Con investimenti a breve termine ci si riferisce a particolari soluzioni che possono essere velocemente convertite in liquidità. Come funzionano? Scopri cosa si intende per investimenti a breve termine e come costruirli in modo corretto in base ai propri obiettivi.

Ecco la guida per investire a breve termine:

• Cosa sono gli investimenti a breve termine
• Perché considerare gli investimenti a breve termine
• I migliori investimenti a breve termine

Cosa sono gli investimenti a breve termine

Tutti gli investimenti che hanno una durata inferiore a 12-18 mesi e puntano a gestire la liquidità di portafoglio sono considerati investimenti a breve termine. Questa definizione non esclude altre durate di investimento che possono essere anche molto più brevi (1 mese – 3 mesi – 6 mesi – 9 mesi). Non c’è un limite di capitale per investire a breve termine: si può andare da 100 euro fino a somme più elevate, ma una caratteristica chiave dell’investimento a breve termine deve essere la facile liquidabilità. Nella maggioranza dei casi, infatti, un investimento a breve termine è una soluzione che punta a ottenere un guadagno minimo da una somma di denaro che si era già preventivato di utilizzare per spese future (acquisto automobile, anticipo acquisto immobili, università per i figli).

Perché considerare gli investimenti a breve termine

Lasciare il denaro in parcheggio sul conto corrente non è mai una buona idea. Un investimento a breve termine ha come obiettivo la gestione della propria liquidità. Le opzioni di investimento a breve termine, di solito, sono a basso rischio e per questo spesso a basso rendimento, soprattutto in un contesto di mercato a tassi zero. La media di rendimento della maggior parte delle opzioni liquidità presenta dei rendimenti inferiori allo 0,3% e, in ogni caso, al di sotto dell’inflazione, ma è pur sempre un risultato superiore al semplice parcheggio del denaro su un conto corrente non remunerato.

Prima di investire a breve termine è bene sapere che:

• La somma investita deve essere una parte minoritaria del proprio portafoglio di investimento e deve essere conteggiata in base alle spese a cui si pensa di andare incontro nell’arco dei prossimi 12 mesi.
• Per valutare quanta parte del portafoglio investire a breve termine è sempre consigliabile effettuare un check-up del proprio patrimonio valutando, per esempio, la diversificazione in fondi obbligazionari in modo da costruire una corretta asset allocation.

I migliori investimenti a breve termine

Posto che non esiste un investimento a breve termine più conveniente di altri, per scegliere il miglior investimento bisogna sempre fare riferimento al proprio profilo di rischio. Molto dipende anche dall’obiettivo che si desidera raggiungere:

• se l’obiettivo principale è dormire tranquilli e non si cerca un grande rendimento, allora conviene scegliere prodotti definiti sicuri. Tra gli investimenti a breve termine più sicuri ci sono: l’acquisto di obbligazioni statali, come il BTP; l’apertura di conti deposito che remunerano la liquidità; l’acquisto di un fondo comune monetario oppure obbligazionario breve termine.
• se l’obiettivo è cercare un rendimento elevato a breve termine, bisogna mettere in conto un rischio elevato e avere la capacità di fare trading su azioni o sulle valute.

Affidandosi a una gestione professionale attiva, sono due le possibilità per investire a breve termine:

• I fondi comuni monetari che investono in titoli di Stato e obbligazioni con scadenze brevi. La differenza rispetto a un investimento fatto in autonomia è che i fondi offrono percentuali leggermente più redditizie degli altri investimenti a breve termine. Per investire la liquidità a breve termine ci sono fondi monetari (Categoria Mornigstar Monetari a breve termine euro) i migliori presenti sulla piattaforma di Online Sim sono: Carmignac Court Terme Classe A Eur Acc (-0,45% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021); Bgf Euro Reserve Fund Classe E2 Eur (-0,61% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021)
• I fondi obbligazionari che investono a brevissimo e a breve termine (Categoria Morningstar Obbligazionari brevissimo termine e Categoria Morningstar Obbligazionari Diversificati breve termine). Tra quelli a brevissimo termine i migliori presenti sulla piattaforma di Online Sim sono: DPAM Invest B Bonds Eur Short Term 1 Year (-0,46% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021); Pimco Euro Short-term Fund Classe E Eur Acc (-0,74% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021).
  Tra quelli diversificati a breve termine i migliori presenti sulla piattaforma di Online Sim sono: Carmignac Sécurité Classe A Eur Acc (+3,17% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021); Fidelity Euro Short Term Bond Fund Classe E – ACC – EURO (+2,16% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021); Franklin Euro Short Duration Bond Fund A (acc) EUR (+1,59% il rendimento a un anno secondo dati Morningstar aggiornati a marzo 2021).

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Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.